Что такое эквайринг простыми словами

Эквайринг — это банковская услуга, с помощью которой покупатели могут рассчитываться за товары платежными картами.

Подключение банковского эквайрингаКак подключить торговый, мобильный и интернет-эквайринг + подключение к кассе для компании означает увеличение выручки и приток новых клиентов. Если вы хотите развивать свой бизнес, важно, чтобы в точках продаж был наличный и безналичный расчет.

Более 60% всех покупок в РФ сейчас оплачиваются картами.

Как работает эквайринг

Система эквайринга в самом простом виде включает несколько участников:

  • банк-эквайер (предоставляет эквайринг);
  • продавец (вы как владелец торговой точки подключаете эту услугу в банке);
  • покупатель (оплачивает товары/услуги с использованием карты);
  • банк-эмитент (выпускает банковские карты, которыми рассчитываются покупатели).

Схема работы этой системы выглядит следующим образом:

  1. Покупатель оплачивает товар картой.
  2. На основе данных карты в банк-эмитент уходит запрос о состоянии счета покупателя. Проверяется его платежеспособность и отсутствие ограничений, мешающих произвести платеж.
  3. Запрашиваемая сумма списывается со счета покупателя.
  4. Банк-эквайер удерживает с этой суммы комиссию и зачисляет деньги продавцу.
  5. Продавец и покупатель получают чеки с информацией об операции покупки.

Вся процедура на практике занимает считаные секунды.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков и тарифы на эквайринг во всех банках РоссииТарифы на эквайринг и рейтинг банков 2019 года + условия для ИП и ООО.

Виды эквайринга

В зависимости от сферы деятельности и потребностей компании вы можете выбрать один из трех типов эквайринга:

  • торговый;
  • мобильный;
  • интернет-эквайринг.

Выделяют также АТМ-эквайринг (или обменный эквайринг). Под ним подразумевается оплата через устройства самообслуживания, например, банкоматы. Это самостоятельный тип эквайринга, который не требуется для большинства направлений предпринимательской деятельности, поэтому мы не будем рассматривать его более подробно.

Торговый эквайринг

Данный тип эквайринга появился раньше остальных и на сегодняшний день получил наиболее широкое распространение. Он считается самым безопасным.

Офлайн-эквайринг предполагает установку POS-терминала для расчетов с покупателями в точке оплаты. Это специальное оборудование, с помощью которого с карты клиента списывается необходимая сумма или, наоборот, осуществляется возврат средств.

Рекомендуем: Тарифы всех банков на торговый эквайрингТарифы банков на торговый эквайринг + рейтинг 2019 года и условия для ИП и ООО.

Интернет-эквайринг

Безналичные платежи через интернет возможны благодаря специальному web-интерфейсу. Чтобы совершить покупку в онлайн-магазине покупатель должен в соответствующей форме указать реквизиты своей карты (номер, срок действия, имя и фамилию латинскими буквами, а также три секретные цифры с оборота карты). Дальше срабатывает схема, которую мы уже описали выше.

Рекомендуем: Тарифы всех банков на интернет-эквайрингТарифы банков на интернет-эквайринг + рейтинг 2019 года и условия для ИП и ООО.

В целях безопасности подобные операции подтверждаются одноразовыми кодами, которые поступают на телефон плательщика в виде SMS. Также происходит шифрование данных, которые передаются по защищенным каналам связи. Это обеспечивает вашу защиту и защиту карты покупателя от мошенников и хакеров.

Такой тип эквайринга становится все более популярным в связи с развитием интернет-торговли.

Мобильный эквайринг

Эта услуга идеально подойдет вам, если ваша деятельность предполагает активное передвижение и необходимость принимать платежи в разных местах (такси, доставка пиццы или курьерские услуги).

Рекомендуем: Тарифы всех банков на мобильный эквайрингТарифы банков на мобильный эквайринг + рейтинг 2019 года и условия для ИП и ООО.

В рамках мобильного эквайринга для оплаты картами используются компактные mPOS-терминалы, которые легко взять с собой. Подобное оборудование легко управляется с мобильных устройств при помощи приложения. Принцип работы в данном случае такой же, как у обычных торговых терминалов.

Мобильный эквайринг — наименее безопасный способ приема оплаты. В связи с этим банки могут ограничивать суммы покупок.

Терминалы для эквайринга

Как упоминалось выше, в мобильном и торговом эквайринге для оплаты используются терминалы. В зависимости от типа устройства будет отличаться его функционал:

По типу оборудованияPOS-принтерыСамые распространенные, часто используются в торговом эквайринге, могут быть оборудованы дополнительными устройствами, например, выносной клавиатурой
ИмпринтерыАвторизация производится с использованием телефона, полезен как запасной вариант на случай потери подключения к интернету
Кассовые аппараты со встроенной функцией эквайрингаНабирают популярность после введения онлайн-касс, позволяют совместить функции терминала и кассы для исключения лишнего оборудования
По типу связиWi-FiРаботает от интернета
3GИспользуется при отсутствии подключенного интернета у провайдера, более медленный тип связи
GPRSИспользуются все реже
Ethernet
По типу подключенияПроводныеРаботает только через провод
БеспроводныеЗаряд идет от аккумулятора
По способу считывания средства платежаКонтактныеКарту нужно вставить в терминал или провести через него магнитной лентой
БесконтактныеДостаточно приложить карту (телефон, часы) к устройству, более быстрый способ расчетов
КомбинированныеЧасто терминалы имеют возможность принимать оплату контактным и бесконтактным способом

Кроме вышеперечисленных характеристик, следует обращать внимание на перечень платежных систем, с которыми работает оборудование. Так, с VISA, Mastercard и Мир сотрудничают практически все банки. А вот списать оплату с карты AmEx, Union Pay или Diners Club может не каждый терминал.

Комиссия банка

Банк берет плату за услуги эквайринга — это комиссия за каждую покупку. Процент за операции может зависеть от нескольких факторов:

  • вида деятельности;
  • ежемесячных оборотов;
  • количества терминалов.

При низких ежемесячных оборотах банк может также установить абонентскую плату. Кроме того, сумма комиссии будет отличаться для разных типов эквайринга, например, интернет-эквайринг обойдется дороже.

Оборудование для работы вы можете взять в аренду или приобрести в банке. Стоимость сильно варьируется в зависимости от характеристик терминалов и их количества. Некоторые банки выдают устройства в аренду бесплатно.

Преимущества эквайринга

Эквайринг упрощает ведение бизнеса для предприятия благодаря неоспоримым плюсам:

  1. Экономия времени. Безналичные расчеты быстрее.
  2. Снижение кассовых рисков. Продавцу не нужно пересчитывать наличные и проверять купюры на подлинность.
  3. Уменьшение расходов на инкассацию.
  4. Увеличение выручки. Доказано, что людям психологически легче расставаться с деньгами, если они платят картой.
  5. Привлечение новых клиентов. Все меньше людей пользуются наличкой.
  6. Расширение географии. Благодаря интернет-эквайрингу принимать оплату можно с любой точки мира.

Минусы эквайринга

К недостаткам безналичных расчетов относят:

  1. Работоспособность. В работе программ и оборудования всегда есть место для технических сбоев. Это может доставлять определенные неудобства. Но банки оперативно реагируют на запросы и стараются устранять неисправности в короткий срок.
  2. Безопасность. Каждый участник системы безналичных расчетов рискует стать жертвой мошеннических действий. Но благодаря современным механизмам защиты и знаниям элементарных правил использования карт подобный риск сводится к минимуму. В конце концов, оплата наличными тоже не может гарантировать абсолютную безопасность.
  3. Навык. Продавцов нужно обучать работе с устройствами.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ОООРейтинг банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.

Что нужно для подключения эквайринга

Перед тем, как начинать работать с картами, вы должны открыть расчетный счетГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы, на который будет зачисляться выручка от продаж. Затем:

  1. Заполните заявку на эквайринг для юр. лиц на сайте банка.
  2. Дождитесь звонка специалиста отдела эквайринга, уточните условия обслуживания и назовите удобное время встречи.
  3. Предоставьте недостающую информацию и бумаги, подпишите договор.
  4. Получите оборудование для работы (или специалист настроит оплату на сайте).

Перечень документов

Пакет бумаг для оформления эквайринга будет зависеть от того, где открыт расчетный счет ИП (ООО). Если эквайринг оформляется в том банке, где у вас открыт р/сч, достаточно обратиться с паспортом и правоустанавливающим документом на торговую точку (по запросу банка).

Если счета нет, помимо вышеуказанных документов подготовьте:

  • свидетельства о регистрации;
  • учредительные документы (для ООО);
  • лицензии;
  • реквизиты расчетного счета;
  • карточку образцов подписей.

Список документации уточняйте заранее, в разных банках он может отличаться.

Банковский договор эквайринга

Для подключения любой услуги требуется подписать соответствующее соглашение с банком. Эквайринг не исключение.

В двустороннем договоре фиксируются все значимые условия сотрудничества, права и обязанности сторон, правила пользования эквайрингом, условия работы с картами, тарифы и т. д. Этим документом будут регламентироваться ваши отношения с банком, поэтому внимательно изучите его перед подписанием и попросите доступно разъяснить непонятные моменты.