На какие цели ИП может снимать деньги с расчетного счета
При получении денег со счета индивидуальному предпринимателю очень важно обналичить их законно во избежание блокировки. Распоряжаться деньгами на расчетном счете ИП может в личных целях, следовательно, можно не отчитываться, зачем производится снятие. Все средства на счете ИП — это собственные деньги владельца счета.
Важны только 2 момента:
- Ваша деятельность должна быть законной, и операции по снятию наличных со счета не должны превосходить другие. То, что можно оплачивать картой, оплачивайте корпоративной картой. Платежи в бюджет также оплачивайте через счет. Таким образом, у банка и гос. органов не будет никаких подозрений.
- Не превышайте доступных лимитов банка на вашем тарифе. Например, если у вашего банка для беспроцентного снятия наличных с карты доступна определенная сумма, не превышайте ее. Лучше воспользуйтесь услугой перевода средств на свою личную карту физ. лица, с которой уже снимете деньги в банкомате. Но не забывайте о наличии лимитов на такие переводы и старайтесь также не превышать их.
Вывод: если часто требуются наличные, то выбирайте банк и тариф с высокими беспроцентными лимитами, и старайтесь пользоваться счетом, осуществляя разноплановые операции.
Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды
Ниже перечислены варианты, как легально обналичить деньги со своего расчетного счета для личных нужд:
- Наличными в кассе отделения по чековой книжке или платежному поручению (редко используется).
- Через карту физ. лица путем перевода на нее с расчетного счета и последующим снятием через банкомат.
- Снятие с помощью бизнес-карты, привязанной к счету.
- Переводом денег на пополняемый вклад физ. лица и снятие средств по окончании вклада (не имеет смысла, т. к. проще использовать пункт 1).
Вывод денег с расчетного счета ИП на карту физ. лица
Это самый популярный и простой вариант снятия. При его использовании нужно соблюдать несколько важных правил. Во-первых, корректно указывайте назначение платежа — «Перевод личных средств» или «Снятие прибыли от предпринимательской деятельности». Банк может не исполнить платеж, если присутствует фраза «Выплата зарплаты», потому что платить зарплату ИП себе не может. Во-вторых, переводить следует обязательно на личную карту (т. е. не на карту супруги, мамы, папы и пр.).
Снятие наличных с корпоративной карты ИП
Такой вариант является одним из самых дорогих способов вывода наличных. Карта оформляется напрямую к счету, поэтому дополнительных действий по переводу проводить не нужно.
Главный минус — маленькие лимиты на беспроцентное снятие и большие комиссии при превышении лимита. Тем не менее, это быстрый и удобный вариант получения средств.
Не забывайте, что вы можете рассчитываться этой картой в магазинах или при покупке чего-либо. Многие даже перестают пользоваться своей личной дебетовой картой и переходят на корпоративную.
Получение наличных в кассе
Снятие средств возможно без карты. Для этого нужно получить чековую книжку и оплатить ее по тарифам банка. Комиссии при снятии со счета ИП в отделении ниже. Кроме того, этот вариант наиболее привлекателен и безопасен при снятии крупных сумм. Но он неудобен.
Перевод на вклад физ. лица
Воспользоваться этим вариантом возможно при условии, если вклад принадлежит ИП и является пополняемым. Снятие средств будет доступным только после окончания депозита. Но не все банки предоставляют такую возможность.
Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.
В каких банках ИП может выгодно снимать наличные с расчетного счета
Сравнить все банки в одной таблице можно на странице подбора расчетного счета.
подробные условия
Реклама банка «Точка»
Расчетный счет в банке Точка
В сравнении
Сравнить
Свернуть тарифы
Показать тарифы
Тариф
"Ноль"
"Начало"
"Развитие"
"Корпоративный"
Абонентская плата
0 р./мес.
700 р./мес.
3500 р./мес.
25000 р./мес.
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 150 тыс. р./мес.
до 400 тыс. р./мес.
до 1 млн р./мес.
до 10 млн р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
0 р./шт.
0 р./шт.
0 р./шт.
0 р./шт.
Начисление % на остаток по счету
от 3 до 7%
от 3 до 7%
от 3 до 7%
от 3 до 7%
% за внесение наличных
0,8%
от 0 до 0,7%
от 0 до 0,6%
от 0 до 0,5%
% за снятие наличных
3,5%
от 0 до 3%
от 0 до 2,5%
до 5 млн р./мес - 0%, далее - по согласованию
подробные условия
Реклама банка «Т-Банк»
Расчетный счет в Т-Банке
В сравнении
Сравнить
Свернуть тарифы
Показать тарифы
Тариф
"Простой"
"Продвинутый"
"Профессиональный"
Абонентская плата
490 р./мес.
1990 р./мес.
4990 р./мес.
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 400 000 р./мес.
до 700 000 р./мес.
до 1 000 000 р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
49 р./шт.
29 р./шт.
19 р./шт.
Начисление % на остаток по счету
0,5%
1%
нет
% за внесение наличных
0,15%
от 0 до 0,1%
от 0 до 0,1%
% за снятие наличных
от 1,5 до 15%
от 1 до 15%
от 1 до 15%

подробные условия
Реклама банка «Модульбанк»
Расчетный счет в Модульбанке
В сравнении
Сравнить
Свернуть тарифы
Показать тарифы
Тариф
"Стартовый"
"Оптимальный"
"Безлимитный"
Абонентская плата
0 р./мес.
690 р./мес.
4900 р./мес.
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 250 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 500 тыс. р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
0 р./шт.
19 р./шт.
0 р./шт.
Начисление % на остаток по счету
нет
нет
нет
% за внесение наличных
0%
0%
0%
% за снятие наличных
от 0 до 3,5%
от 1 до 6%
от 0,75 до 6%
подробные условия
Реклама банка «Сфера»
Расчетный счет в банке Сфера
В сравнении
Сравнить
Свернуть тарифы
Показать тарифы
Абонентская плата
590 р./мес.
990 р./мес.
4990 р./мес.
0 р./мес.
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 100 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 500 тыс. р./мес.
до 6 млн р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
99 р./шт.
25 р./шт.
0 р./шт.
0 р./шт.
Начисление % на остаток по счету
нет
нет
нет
нет
% за внесение наличных
0%
0%
0%
от 0,5 до 1% за зачисление
% за снятие наличных
от 0 до 20%
от 0 до 20%
от 0 до 20%
от 0 до 20%
подробные условия
Реклама банка «Альфа-Банк»
Расчетный счет в Альфа-Банке
В сравнении
Сравнить
Свернуть тарифы
Показать тарифы
Тариф
"Ноль за обслуживание"
"Простой"
"Быстрое развитие"
"Активные расчеты"
"Высокие обороты"
Абонентская плата
0 р./мес.
0 р./мес. (1-3% за безналичные поступления)
1690 р./мес.
3690 р./мес.
6690 р./мес.
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 100 тыс. р./мес.
до 2 млн р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 600 тыс. р./мес.
до 600 тыс. р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
99 р./шт.
0 р./шт.
59 р./шт.
39 р./шт.
19 р./шт.
Начисление % на остаток по счету
нет
нет
нет
нет
нет
% за внесение наличных
от 0 до 0,5%
1%
от 0 до 0,35%
от 0 до 0,35%
от 0 до 0,35%
% за снятие наличных
от 3 до 3,3%
от 0 до 3,3%
от 0 до 3,2%
от 0 до 3,1%
от 0 до 3%
подробные условия
Реклама банка «Промсвязьбанк»
Расчетный счет в Промсвязьбанке
В сравнении
Сравнить
Свернуть тарифы
Показать тарифы
Тариф
"Бизнес старт"
"Платите меньше"
"Бизнес Лайт"
"Бизнес 24х7"
"Мое дело"
"Бизнес Драйв"
"1% на всё"
Абонентская плата
0 р./мес.
400 р./мес.
1200 р./мес.
1990 р./мес.
2100 р./мес.
3500 р./мес.
0 р./мес.
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 150 тыс. р./мес.
до 100 тыс. р./мес.
до 100 тыс. р./мес.
до 100 тыс. р./мес.
до 100 тыс. р./мес.
до 100 тыс. р./мес.
до 10 млн р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
100 р./шт.
100 р./шт.
100 р./шт.
49 р./шт.
100 р./шт.
30 р./шт.
0 р./шт.
Начисление % на остаток по счету
нет
нет
нет
нет
нет
нет
нет
% за внесение наличных
от 0 до 1%
0%
от 0,1 до 0,3%
от 0,15 до 0,3%
от 0,1 до 0,3%
от 0,15 до 0,3%
от 1 до 3%
% за снятие наличных
от 3 до 11%
от 1,5 до 11%
от 1,5 до 11%
от 1,5 до 11%
от 1,5 до 11%
от 1,5 до 11%
от 3 до 11%
подробные условия
Реклама банка «Локо-Банк»
Расчетный счет в Локо-Банке
В сравнении
Сравнить
Свернуть тарифы
Показать тарифы
Тариф
"Драйв"
"Драйв Про"
"Профи"
"Максимум"
Абонентская плата
500 р./мес.
650 р./мес.
1500 р./мес.
5000 р./мес.
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 180 тыс. р./мес.
до 400 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 500 тыс. р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
0 р./шт.
0 р./шт.
30 р./шт.
20 р./шт.
Начисление % на остаток по счету
нет
нет
нет
нет
% за внесение наличных
0,7%
от 0 до 0,7%
0,2%
0,1%
% за снятие наличных
от 3,5 до 24%
от 0 до 24%
от 2 до 24%
от 1 до 24%
подробные условия
Реклама банка «УБРиР»
Расчетный счет в УБРиР
В сравнении
Сравнить
Свернуть тарифы
Показать тарифы
Тариф
"Промо"
"Промо Лайт"
"Комфорт"
"Взлетай"
Абонентская плата
0 р./мес.
0 р./мес.
1300 р./мес.
790 р./мес.
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 150 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 150 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
100 р./шт.
0 р./шт.
32 р./шт.
55 р./шт.
Начисление % на остаток по счету
от 0 до 3%
от 0 до 2,6%
от 0 до 2,6%
от 0 до 2,6%
% за внесение наличных
от 0,1 до 0,13%
2% за каждое зачисление на счет
от 0,1 до 0,2%
от 0,1 до 0,2%
% за снятие наличных
от 1 до 7,5%
от 1 до 7,5%
от 1 до 7,5%
от 1 до 7,5%
подробные условия
Реклама банка «Сбербанк»
Расчетный счет в Сбербанке
В сравнении
Сравнить
Свернуть тарифы
Показать тарифы
Тариф
"Легкий старт"
"Только для ИП"
"Набирая обороты"
"Набирая обороты (двойной тариф)"
"Полным ходом"
"Полным ходом (двойной тариф)"
Абонентская плата
0 р./мес.
790 р./мес.
1290 р./мес.
1990 р./мес.
3990 р./мес.
6990 р./мес.
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 300 тыс. р./мес.
до 500 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 600 тыс. р./мес.
до 900 тыс. р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
199 р./шт.
100 р./шт.
100 р./шт.
100 р./шт.
100 р./шт.
100 р./шт.
Начисление % на остаток по счету
нет
нет
нет
нет
нет
нет
% за внесение наличных
0,3%
от 0 до 0,3%
0,3%
0,3%
от 0 до 0,3%
от 0 до 0,3%
% за снятие наличных
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
подробные условия
Реклама банка «Открытие»
Расчетный счет в банке Открытие
В сравнении
Сравнить
Свернуть тарифы
Показать тарифы
Тариф
"Первый шаг"
"Быстрый рост"
"Свой бизнес"
"Весь мир"
"Большие планы"
"Только 1%"
Абонентская плата
0 р./мес.
590 р./мес.
1490 р./мес.
1990 р./мес.
2990 р./мес.
0 р./мес. (все поступления на счет с комиссией 1-3%)
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 50 тыс. р./мес.
до 50 тыс. р./мес.
до 150 тыс. р./мес.
до 150 тыс. р./мес.
нет ограничений на собственный счет
до 5 млн р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
100 р./шт.
100 р./шт.
25 р./шт.
25 р./шт.
17 р./шт.
0 р./шт.
Начисление % на остаток по счету
нет
нет
нет
нет
нет
нет
% за внесение наличных
0,3%
0,2%
0,2%
0,15%
0,15%
1%
% за снятие наличных
от 0,99 до 10%
от 0,99 до 10%
от 0,99 до 10%
от 0,99 до 10%
от 0,99 до 10%
от 0 до 4,99%
подробные условия
Реклама банка «Райффайзенбанк»
Расчетный счет в Райффайзенбанке
В сравнении
Сравнить
Свернуть тарифы
Показать тарифы
Тариф
"Суперноль"
"Оптимум"
"Максимум"
Абонентская плата
0 р./мес. (зачисления на счет - 0,99%)
2900 р./мес.
7500 р./мес.
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 100 тыс. р./мес.
до 100 тыс. р./мес.
до 100 тыс. р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
0 р./шт.
25 р./шт.
25 р./шт.
Начисление % на остаток по счету
нет
нет
нет
% за внесение наличных
0,99%
0,25%
0,25%
% за снятие наличных
от 1,6 до 10%
от 1,6 до 10%
от 1,6 до 10%
подробные условия
Реклама банка «Росбанк»
Расчетный счет в Росбанке
В сравнении
Сравнить
Свернуть тарифы
Показать тарифы
Тариф
"Доступный старт"
"Ничего лишнего"
"Серьезный подход"
"Широкие возможности"
"Максимальные возможности"
Абонентская плата
490 р./мес.
1290 р./мес.
2490 р./мес.
5990 р./мес.
19900 р./мес.
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 150 тыс. р./мес.
до 200 тыс. р./мес.
до 400 тыс. р./мес.
до 1 млн р./мес.
до 1 млн р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
99 р./шт.
25 р./шт.
25 р./шт.
25 р./шт.
19 р./шт.
Начисление % на остаток по счету
4%
4,5%
4,5%
5,8%
5,8%
% за внесение наличных
от 0 до 0.3%
от 0 до 0,3%
от 0 до 0,3%
от 0 до 0,3%
от 0%
% за снятие наличных
от 3 до 10%
от 0,9 до 10%
от 0,9 до 10%
от 0,9 до 10%
от 0,9 до 10%
подробные условия
Реклама банка «ВТБ»
Расчетный счет в ВТБ
В сравнении
Сравнить
Свернуть тарифы
Показать тарифы
Тариф
"На старте"
"Всё по делу"
"Самое важное "
"Всё включено"
"Большие обороты"
Абонентская плата
0 р./мес.
680 р./мес.
1480 р./мес.
2500 р./мес.
7000 р./мес.
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
нет ограничений для ИП
нет ограничений для ИП
нет ограничений для ИП
нет ограничений для ИП
нет ограничений для ИП
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
150 р./шт.
78 р./шт.
50 р./шт.
50 р./шт.
37 р./шт.
Начисление % на остаток по счету
нет
нет
нет
нет
нет
% за внесение наличных
от 0,5 до 1%
от 0,5 до 1%
от 0 до 0,45%
от 0 до 0,45%
от 0 до 0,45%
% за снятие наличных
от 0,9 до 11%
от 0,9 до 11%
от 0,9 до 10%
от 0,9 до 10%
от 0 до 10%
Проценты за снятие наличных с расчетного счета ИП
Банки предлагают обналичивание денежных средств со счета без комиссий лишь в определенном размере. Это доступно только по двум операциям: перевод на счет физ. лица и снятие с бизнес-карты.
Например, в Сбербанке без процентов на личную карту физ. лица за месяц можно перевести до 150 тыс. руб. на самом дешевом тарифе.
В Модульбанке можно перевести до 1 млн руб. в месяц на максимальном тарифе. На данный момент это самое выгодное предложение на рынке. Если вы не укладываетесь в лимиты банка, за сумму сверх лимита будет взята комиссия 1-5%.
А также нужно помнить о наличии минимальной комиссии при снятии. Например, вы хотите снять 10 тыс. руб. через чековую книжку. Комиссия за снятие через кассу установлена 1,2%, мин. 290 руб. Таким образом, вместо 120 руб. со счета спишется 290 руб. Имеет смысл снять сумму больше.
Сколько денег ИП может снять с расчетного счета
В банках, как правило, отсутствуют ограничения по максимальной сумме снятия. Но чем больше денег вы хотите снять, тем выше будет комиссия. При снятии крупных сумм комиссия может достигать 10%. Чтобы сэкономить деньги на дополнительных расходах, вы всегда можете подобрать наиболее подходящий вашим требованиям банк на нашем сайте.
Ограничить вас в получении денег могут лимиты снятия, которые установлены на корпоративных и личных картах физ. лиц, а также действующее законодательство. Так, при обналичивании крупных сумм с расчетного счета ежемесячно и без подтверждения у банка могут возникнуть сомнения касательно законности проведения этих операций.
В любой момент по 115 ФЗ у вас могут запросить подтверждающие документы, например, договор с контрагентом, зарплатную ведомость и пр.
Если в определенный срок документы не будут предоставлены, банк имеет право ограничить возможность проведения операций по счету или заблокировать его.
А также важно помнить, что при снятии крупных сумм через кассу банка (более 1 млн руб.), рекомендуется за несколько дней делать заявку на выдачу. В банках не всегда есть возможность выдать необходимую сумму без предварительной заявки. Это никак не связано с надежностью банка. В отделениях существуют строгие правила по лимитам денег, которые могут находиться в кассе, и чаще всего они забронированы другими клиентами.
Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.
Как часто ИП может снимать денежные средства с расчетного счета
Ограничений по количеству снятий нет. Как часто получать наличные — решать вам. Одно дело, когда вы снимаете небольшими суммами, другое — когда вы обналичиваете крупные суммы, например, по 300-600 тыс. руб., каждую неделю. Второй вариант точно привлечет внимание со стороны службы безопасности.
Нужно помнить, что банк имеет право запросить у индивидуального предпринимателя документы, обосновывающие смысл его действий. Поэтому рекомендуется сохранять все договоры с контрагентами, товарные чеки и другие платежные документы. По закону ИП должен хранить их не менее 4 лет.
Как правильно снимать деньги с расчетного счета
Чтобы вывести наличку, ИП не обязан за каждый перевод отчитываться перед налоговой. Деньги на расчетном счете являются личными деньгами предпринимателя, и никаких ограничений по снятию у него нет. Поэтому все способы, которые мы упоминали выше, являются правильными. Если ИП находится на УСН, он платит налоги на основании декларации по итогам своей деятельности. ИП на Патенте и ЕНВД оплачивает фиксированный налог. Следовательно, вы не обязаны отчитываться за свои расходы.
Если ваш бизнес соблюдает законы, то никто не будет придираться к вашим операциям с наличкой. Давно проверено, что все отрицательные отзывы в интернете о блокировках оставляются теми предпринимателями, кто в той или иной степени нарушал закон и не хочет в этом сознаваться.
Реклама. Информация о рекламодателе(ях) по ссылкам и кнопкам в статье.