Причины отказа в открытии расчетного счета юридическому лицу и ИП

В ситуации регулярного контроля за деятельностью финансово-кредитных организаций со стороны Центрального Банка России, во всех банках уделяется большое внимание «качеству» новых клиентов. Банки дорожат своей репутацией, поэтому борются с мошенниками, отмыванием денег и нередко отказывают в открытии расчетного счета без объяснения причин. По закону любой гражданин РФ имеет право открыть счет. Тем не менее, существует ряд важных оснований, по которым банк может принять решение об отказе.

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Недостоверный юридический адрес

Предполагается, что именно по этому адресу осуществляется управление организацией: здесь должна находиться как сама фирма, так и директор. Однако, многие компании с целью экономии денег на аренде и покупке офиса приобретают лишь юридический адрес. Таким образом, по одному адресу может быть зарегистрировано сразу несколько организаций. Чем это может грозить? ФНС регулярно следит за такими адресами.

Более того, на сайте ФНС существует «черный список» адресов, который всегда проверяется банком при проверке нового клиента.

Личность директора вызывает сомнения

Банк проверяет все нюансы, в том числе и личность директора. Например, сомнения может вызвать то, что на его имя зарегистрировано больше десятка организаций. Кроме того, для юр. лица не откроют расчетный счет в банке, если директор был ранее судим за мошенничество, отмывание денежных средств или был замечен в неуплате налогов.

Проблема с документами

Здесь имеется в виду несколько аспектов. Во-первых, неполный комплект документов. Перед обращением в банк желательно сразу уточнить необходимый список документов, потому что часто банки просят предоставить дополнительные документы, например, свидетельство о праве собственности на недвижимость. Во-вторых, ошибки и исправления в документах, в том числе в заявлении на открытие счета. В-третьих, предоставление недостоверных сведений. Любой из этих моментов может негативно повлиять на решение банка.

Рекомендуем прочитать: Банки с самым дешевым открытием и обслуживанием расчетного счета для ИП и ООО.

Банки, которые реже всего отказывают в открытии расчетного счета

подробные условия Реклама банка «Точка» Расчетный счет в банке Точка В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: 0 р./шт.
подробные условия Реклама банка «Точка»
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Реклама банка «Т-Банк» Расчетный счет в Т-Банке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 19 р./шт.
подробные условия Реклама банка «Т-Банк»
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Реклама банка «Модульбанк» Расчетный счет в Модульбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт.
подробные условия Реклама банка «Модульбанк»
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Реклама банка «Росбанк» Расчетный счет в Росбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 490 р./мес. Межбанковский перевод: от 19 р./шт.
подробные условия Реклама банка «Росбанк»
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Реклама банка «Сфера» Расчетный счет в банке Сфера В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 590 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт.
подробные условия Реклама банка «Сфера»
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Реклама банка «Открытие» Расчетный счет в банке Открытие В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 17 р./шт.
подробные условия Реклама банка «Открытие»
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Реклама банка «ДелоБанк» Расчетный счет в Делобанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 690 р./мес. Межбанковский перевод: от 19 р./шт.
подробные условия Реклама банка «ДелоБанк»
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Реклама банка «УБРиР» Расчетный счет в УБРиР В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 30 р./шт.
подробные условия Реклама банка «УБРиР»
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Реклама банка «Локо-Банк» Расчетный счет в Локо-Банке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт.
подробные условия Реклама банка «Локо-Банк»
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Реклама банка «Промсвязьбанк» Расчетный счет в Промсвязьбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: от 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт.
подробные условия Реклама банка «Промсвязьбанк»
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Реклама банка «Совкомбанк» Расчетный счет в Совкомбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 250 р./мес. Межбанковский перевод: от 39 р./шт.
подробные условия Реклама банка «Совкомбанк»
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Реклама банка «Райффайзенбанк» Расчетный счет в Райффайзенбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 руб. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: 25 р./шт.
подробные условия Реклама банка «Райффайзенбанк»
Свернуть тарифы Показать тарифы

Может ли Сбербанк отказать в открытии расчетного счета

Сбербанк является крупнейшим российским банком. А чем крупнее банк, тем более трепетно он относится к своей репутации. Более того, благодаря своей универсальности и популярности Сбербанку приходится прилагать намного меньше стараний для привлечения новых клиентов по сравнению с другими финансовыми организациями. Это значит, что он может позволить себе при появлении малейших сомнений отказать в обслуживании.

Среди наиболее часто встречающихся причин отказа могут быть следующие:

  1. Включение организации в «черный список». В него входят фирмы, которые имели расчетные счета во многих банках и были замечены в подозрительной активности.
  2. Наличие у организации ненадежных контрагентов или связь с террористической деятельностью и экстремизмом.
  3. Недействительные документы, на которые зарегистрирована организация.

Основания для отказа в открытии счета Альфа-Банком

Если в открытии расчетного счета ИП отказал Альфа-Банк, то это может быть связано с несколькими моментами. Во-первых, предоставление нулевой отчетности в ФНС либо игнорирование сдачи отчетности. Во-вторых, наличие решения ФНС о приостановке действий по ранее открытым счетам. Таким образом, пока ограничения не будут сняты, расчетный счет в Альфа-Банке открыть не получится. В-третьих, наличие плохой кредитной истории у ИП также может стать причиной отказа в открытии счета.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.

Что делать, если банк отказал в открытии расчетного счета

Часто отказ приходит сразу от нескольких банков. И чтобы исключить такой исход в следующем банке, необходимо выявить причину отказа. Поэтому представляем вам несколько подробных рекомендаций.

Прежде всего, необходимо добиться устных комментариев от сотрудников банка. Скорее всего, вам сначала скажут, что причины отказа банк имеет право не сообщать.

Тем не менее, апеллируя к ст. 846 ГК (о том, что банки не отказывают в открытии расчетного счета) и ст. 445 (о том, что в случае уклонения банка от заключения договора, клиент может обратиться в суд), возможно, удастся услышать причину отказа.

Если эта попытка была безуспешной, то рекомендуем написать заявление в банк и потребовать письменные объяснения. Любой ценящий свою репутацию банк ответит на жалобу. Если этими способами ответ получить не удается, то можно жаловаться в Центральный Банк.

Реклама. Информация о рекламодателе(ях) по ссылкам и кнопкам в статье.