Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у вас там расчетный счет

ЦБ пристально следит за банками и, если в ходе внеплановой проверки выяснится грубое нарушение правил или игнорирование  сделанных ранее замечаний, запускается процесс лишения банка лицензии. Он может быть для вас как внезапным, так и вполне ожидаемым — падает рейтинг банка, платежи не проводятся в срок, банк перестал принимать вклады.

Каждое утро ЦБ на своем сайте публикует список банков, лишившихся лицензии, и тех, в отношении которых проводятся какие-либо мероприятия. Вы, как клиент банка, в обязательном порядке, также будете оповещены об этом.

Если у вашего банка отозвали лицензию, то первый совет — не паниковать.

У вас будет предостаточно времени, чтобы получить деньги со своего счета. Заявление на возврат нужно написать в течение 60 дней. Если срок будет пропущен, то выплаты можно будет получить после всех кредиторов. На всю процедуру урегулирования выплат отведено два года. Но лучше с этим не затягивать.

Через две недели после того, как ваш банк лишился лицензии, Агентство страхования вкладов опубликует в средствах массовой информации, на своем сайте, весь порядок получения денег и определит, какой банк будет заниматься приемом заявлений от ИП/ООО.

На полную остановку работы банка отводится семь рабочих дней — это время, когда нужно разыскать «зависшие» платежи, урегулировать проблемы с налоговой, если они не получили платеж от вас. В течение этого времени вы еще сможете войти в интернет-банк. Однако, платежи приниматься больше не будут. Для работы используйте действующий счет другого банка, если его нет — срочно откройте. А также сделайте все необходимые распечатки из клиент-банка, чтобы потом не искать документы.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ОООРейтинг банков для малого бизнеса 2019 года с выгодным РКО для ИП и ООО.

Нужно ли закрывать счет

Писать или нет заявление на закрытие счетаЗакрытие расчетного счета ИП в банке: пошаговая инструкция и список документов — решать вам, так как при ликвидации банка ваш счет будет закрыт и без вашего участия, а информация об этом будет передана в налоговую. Это стандартная процедура. Если денег на счете нет, он закроется в обычном порядке, если есть, только после того, как вам будут возвращены остатки. Если вы решите написать заявление на закрытие счета, сделать это можно в банке, который будет заниматься урегулированием выплат.

Уведомление контрагентов

Не забудьте предупредить своих партнеров, что у банка отозвали лицензию и ваш счет больше не работает — платежи на него направлять не нужно. После того как откроете счет в другом банкеГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы, разошлите письма с указанием новых банковских реквизитов.

Выплата заработной платы работникам

Если вы отправили деньги на заработную плату сотрудникам, а у банка отозвали лицензию, эти средства являются застрахованными и будут зачислены работникам на карты в обязательном порядке. Если же вы не успели отправить платеж, задолженность перед сотрудниками нужно погасить из других источников, к примеру, наличкой из кассы. Затем открывать зарплатный проект в другом банке и перевыпускать карты сотрудникам. За просрочку зарплаты придется выплатить компенсацию.

Если вы отправили платеж

Если налоговая платежка была отправлена в момент отзыва лицензии, вам нужно узнать в налоговой, дошел платеж до них или нет. Деньги могли быть списаны с вашего счета, а на корреспондентском в банке их не оказалось — ваш платеж завис и числится недоимка. Вам нужно распечатать платежку об уплате налога с отметкой банка, выписку по счету за этот день, в которой было бы видно, что денег на платеж у вас хватало, приложить эти документы к заявлению и отправить в налоговую. В этом случае ваша обязанность по уплате налога будет считаться исполненной.

Если вы отправили деньги в адрес контрагента, а они до него не дошли, нужно написать в банк заявление о возврате денег на ваш счет. Только после этого они попадут в застрахованную сумму и будут возвращены вам на новые банковские реквизиты.

Какие расчетные счета застрахованы

К застрахованным счетам относятся счета ИП и малых предприятий. Выплаты иным юридическим лицам осуществляются в последнюю очередь, и то, если хватит денег. Гарантированно можно вернуть до 1,4 млн руб., находящихся на вашем счете. Свыше этой суммы заявления рассматриваются в особом порядке.

Малыми предприятиями считаются компании с годовой выручкой до 800 млн руб., без НДС, имеющие до 100 сотрудников, муниципалов в уставном капитале до 25%, иностранных и иных компаний до 49%. 

Как вернуть деньги с расчетного счета

Чтобы вернуть остаток денег из банка, у которого отозвали лицензию, нужно:

  1. Открыть расчетный счетЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен в другом банке, если у вас его еще нет.
  2. Проверить, все ли отправленные платежи дошли до получателей. Если нет, нужно найти их и вернуть деньги на счет.
  3. Распечатать последнюю выписку с остатком по счету.
  4. Написать заявление на возврат денег, указав новые банковские реквизиты. Его форму можно взять на сайте АСВ.
  5. Отнести заявление в банк, который будет заниматься выплатами. Это должен сделать либо руководитель компании, предприниматель либо другое лицо, у которого есть доверенность на подписание документов. При себе необходимо иметь удостоверение личности.

На рассмотрение заявления отведено три рабочих дня. Затем деньги в пределах лимита (1,4 млн руб.), должны быть перечислены на ваш новый счет.

Если сумма на счете была больше 1,4 млн руб., то нужно написать еще одно заявление, которое будет рассмотрено в особом порядке, так как в первую очередь будут произведены выплаты в пределах лимита. Получите ли вы остальную сумму, зависит от того, какая участь ожидает банк — банкротство или ликвидация. При первом варианте шансов получить деньги намного меньше, их может просто на всех не хватить, при втором — вероятность достигает 100%.

Рекомендуем прочитать: Банки с самым дешевым открытием и обслуживанием расчетного счета для ИП и ОООРейтинг банков с самым дешевым открытием расчетного счета для ИП и ООО.