В статье разберемся, как работает торговый эквайринг и как его подключить для ИП и юр. лиц. Узнаем, сколько стоят услуги эквайринга для торговых точек и как правильно пользоваться терминалами. Мы подготовили список необходимых документов для банка, а также собрали рекомендации по покупке и аренде терминалов.
Торговый эквайринг — это технология, благодаря которой можно принимать оплату от покупателей картами на торговых точках. Для этого в местах продаж устанавливаются POS-терминалы — устройства, списывающие сумму покупки с банковской карты.
Услуги эквайринга для бизнеса оказывает банк (его еще называют эквайером). Кроме него в этой системе принимают участие:
После заключения договора с банком вам устанавливается оборудование для считывания пластиковых карт. При установке терминала сотрудники банка, как правило, дают подробную инструкцию по его эксплуатации. Ваша задача на начальном этапе доступно объяснить продавцу, как правильно пользоваться устройством, чтобы у него не осталось вопросов. Когда торговый терминал уже установлен, а персонал обучен, можно начать принимать оплату от покупателей.
Когда товар выбран, продавец вводит сумму покупки на устройстве, а покупатель в качестве средства платежа предъявляет банковскую карту (прикладывает её к терминалу или вставляет в устройство). Срабатывает следующая схема:
На сегодняшний день большая часть населения вместо того, чтобы носить с собой купюры, расплачивается картами. По статистике более половины расчетов происходит в безналичной форме! Кроме того, покупатель с картой готов потратить больше денег, чем с наличными в кошельке. Игнорируя эти факты, вы упускаете свою прибыль. Вот почему эквайринг подойдет практически для любого вида бизнеса.
Если выручка вашей компании за предыдущий год превысила сорок миллионов рублей, то подключение эквайринга становится не правом, а обязанностью. Зато это позволит уменьшить кассовые риски и сэкономить на услугах инкассаторов.
В торговом эквайринге применяется много видов банковских терминалов. Вот некоторые из них:
| Стационарные терминалы | Обычно устанавливаются в конкретном месте. Они довольно крупные, работают от розетки, подключаются к сети с помощью кабеля. |
| Переносные терминалы | Подключаются к интернету без проводов, например, через Wi-Fi, работают от аккумулятора. |
| POS-система | Комплекс оборудования, который включает в себя терминал, устройство для ввода информации о товарах/услугах, сканер штрихкодов и фискальник. |
| SMART-система | Мобильный терминал (часто используется для переносной торговли), мобильное устройство с приложением для управления терминалом, фискальник. |
| Пинпад | Это не терминал, а его дополнение. Выносная клавиатура для покупателя, чтобы он мог ввести PIN-код и приложить карту. Доставать терминал для расчетов при этом не требуется. |
А также различают терминалы с контактными/бесконтактными/комбинированными способами оплаты, по способу подключения к сети и другим признакам. Банки предлагают широкий ассортимент устройств на любой вкус и кошелек.
Обычно по условиям договора эквайринга можно как приобрести торговое оборудование, так и обойтись без покупки терминала (взять его в аренду). У обоих способов есть свои преимущества и недостатки. Все индивидуально, поэтому вам нужно выбрать наиболее выгодный, ориентируясь на потребности своего бизнеса.
Цены на торговые терминалы сильно отличаются, но всегда найдется относительно недорогой вариант с более скромным функционалом. Возможно, придется оплатить стоимость терминала единовременно, что может быть накладно для начинающего предпринимателя. Особенно если вы планируете установить сразу несколько терминалов или терминальных систем.
Арендовать терминал в некоторых банках можно бесплатно. Это самый дешевый способ работы с эквайрингом. Однако в этом случае высока вероятность получить б/у устройство. Кроме того, безвозмездная аренда зачастую предполагает более высокие комиссии на платежи. А порой банки устанавливают ограничения на размер ежемесячного оборота. Например, они вправе расторгнуть договор при низких оборотах на 1 терминал или поднять процент при большом объеме безналичной выручки.
Рекомендуем прочитать: Можно ли подключить эквайринг для физ. лица без открытия расчетного счета и регистрации бизнеса.
В различных банках условия эквайринга могут существенно отличаться. Чтобы выбрать банк для заключения соглашения, ИП (ООО) нужно обратить внимание на целый комплекс факторов. Предлагаем использовать наш чек-лист, благодаря которому вы сможете проанализировать все предложения и избежать подводных камней:
Нелишним будет почитать отзывы владельцев бизнеса о банках, предоставляющих эквайринг. А также для облегчения поиска рекомендуем ознакомиться с готовым рейтингом «ТОП банков для эквайринга».
Тарифы на этот сервис для малого бизнеса в разных банках требуют отдельного сравнения. Обычно в стоимость включается комиссия (в виде процентной ставки) за каждую покупку. Некоторые банки устанавливают для магазина абонентскую плату за обслуживание, если ежемесячный оборот по одному терминалу не соответствует требованиям.
В целом стоимость эквайринга будет зависеть от:
В поисках будущего банка с минимальной комиссией важно учесть:
Если вы уже сравнили условия разных банков и уверены в своем выборе, для подключения эквайринга следуйте инструкции:
Рекомендуем: Тарифы всех банков на торговый эквайринг.
Для подключения эквайринга подготовьте:
Если у вас уже открыт р/сч в этом банке, достаточно будет только паспорта.
Банки могут запрашивать дополнительные документы. Получить консультацию о конкретных требованиях лучше до подачи заявки.
Чтобы оформить эквайринг, понадобится заключить договор на обслуживание. В нем обязательно указывается информация об обеих сторонах, правила сотрудничества, стоимость услуг, порядок урегулирования споров и другие условия. Договор с банком регламентирует ваши отношения, отнеситесь к этому документу предельно внимательно во избежание споров в будущем.
Основная часть времени у банков уходит на проверку ваших документов, Гораздо меньше времени требуется на установку оборудования. Весь процесс от подачи заявки до подключения терминалов в большинстве случаев занимает одну-две недели. Если вам нужно срочно запустить эквайринг, попробуйте договориться. Зачастую банки идут навстречу, чтобы не потерять клиента.
Подключать эквайринг в том же банке, где уже открыт счет, удобно с точки зрения сроков оформления. Но не всегда выгодные тарифы на РКО для ИП (ООО) совпадают с интересными предложениями по эквайрингу.
Требования могут отличаться в зависимости от условий банка. Где-то нужно обязательно обзавестись счетом для зачисления выручки. Где-то, наоборот, нет принципиальной позиции по поводу комплексного обслуживания, и банк без проблем переводит деньги на любой р/сч.
Наряду с оффлайн-бизнесом сегодня процветает интернет-торговля. В связи с этим появилось такое понятие, как интернет-эквайринг. От торгового эквайринга он отличается тем, что оплата картой производится не через контакт с терминалом, а посредством указания её реквизитов на сайте продавца. В этом случае вместо бумажного чека формируется электронное подтверждение покупки. Не считая этого, схема расчета будет аналогичной.
Рекомендуем: Тарифы всех банков на интернет-эквайринг.
Реклама. Информация о рекламодателе(ях) по ссылкам и кнопкам в статье.