Что такое торговый эквайринг

Торговый эквайринг — это технология, благодаря которой можно принимать оплату от покупателей картами на торговых точках. Для этого в местах продаж устанавливаются POS-терминалы — устройства, списывающие сумму покупки с банковской карты.

Услуги эквайрингаЧто такое эквайринг простыми словами: виды, как работает, плюсы и минусы для бизнеса оказывает банк (его еще называют эквайером). Кроме него в этой системе принимают участие:

  • точка продаж (ваш магазин);
  • клиент (ваш покупатель);
  • банк-эмитент (который выпустил карту покупателя).

Как работает торговый эквайринг

После заключения договора с банком вам устанавливается оборудование для считывания пластиковых карт. При установке терминала сотрудники банка, как правило, дают подробную инструкцию по его эксплуатации. Ваша задача на начальном этапе доступно объяснить продавцу, как правильно пользоваться устройством, чтобы у него не осталось вопросов. Когда торговый терминал уже установлен, а персонал обучен, можно начать принимать оплату от покупателей.

Когда товар выбран, продавец вводит сумму покупки на устройстве, а покупатель в качестве средства платежа предъявляет банковскую карту (прикладывает её к терминалу или вставляет в устройство). Срабатывает следующая схема:

  1. Система запрашивает PIN-код для подтверждения покупки (при бесконтактном способе оплаты код нужен, если сумма покупки превышает 1000 рублей). Происходит авторизация.
  2. В банк-эмитент автоматически уходит запрос о состоянии счета владельца карты (проверяется наличие необходимой суммы и отсутствие ограничений).
  3. Если операция одобрена, деньги списываются со счета плательщика.
  4. Банк-эквайер зачисляет на ваш счет списанную сумму за вычетом комиссии. Фактическое зачисление, как правило, происходит на следующий рабочий день после закрытия смены по итогу всех оплаченных покупок.
  5. В качестве подтверждения покупки продавец и покупатель получают чеки.

Кому нужен торговый эквайринг

На сегодняшний день большая часть населения вместо того, чтобы носить с собой купюры, расплачивается картами. По статистике более половины расчетов происходит в безналичной форме! Кроме того, покупатель с картой готов потратить больше денег, чем с наличными в кошельке. Игнорируя эти факты, вы упускаете свою прибыль. Вот почему эквайринг подойдет практически для любого вида бизнеса.

Если выручка вашей компании за предыдущий год превысила сорок миллионов рублей, то подключение эквайрингаКак подключить торговый, мобильный и интернет-эквайринг + подключение к кассе становится не правом, а обязанностью. Зато это позволит уменьшить кассовые риски и сэкономить на услугах инкассаторов.

Терминалы эквайринга

В торговом эквайринге применяется много видов банковских терминалов. Вот некоторые из них:

Стационарные терминалыОбычно устанавливаются в конкретном месте. Они довольно крупные, работают от розетки, подключаются к сети с помощью кабеля.
Переносные терминалыПодключаются к интернету без проводов, например, через Wi-Fi, работают от аккумулятора.
POS-системаКомплекс оборудования, который включает в себя терминал, устройство для ввода информации о товарах/услугах, сканер штрихкодов и фискальник.
SMART-системаМобильный терминал (часто используется для переносной торговли), мобильное устройство с приложением для управления терминалом, фискальник.
ПинпадЭто не терминал, а его дополнение. Выносная клавиатура для покупателя, чтобы он мог ввести PIN-код и приложить карту. Доставать терминал для расчетов при этом не требуется.

А также различают терминалы с контактными/бесконтактными/комбинированными способами оплаты, по способу подключения к сети и другим признакам. Банки предлагают широкий ассортимент устройств на любой вкус и кошелек.

Что лучше — купить или арендовать оборудование

Обычно по условиям договора эквайринга можно как приобрести торговое оборудование, так и обойтись без покупки терминала (взять его в аренду). У обоих способов есть свои преимущества и недостатки. Все индивидуально, поэтому вам нужно выбрать наиболее выгодный, ориентируясь на потребности своего бизнеса.

Цены на торговые терминалы сильно отличаются, но всегда найдется относительно недорогой вариант с более скромным функционалом. Возможно, придется оплатить стоимость терминала единовременно, что может быть накладно для начинающего предпринимателя. Особенно если вы планируете установить сразу несколько терминалов или терминальных систем.

Арендовать терминал в некоторых банках можно бесплатно. Это самый дешевый способ работы с эквайрингом. Однако в этом случае высока вероятность получить б/у устройство. Кроме того, безвозмездная аренда зачастую предполагает более высокие комиссии на платежи. А порой банки устанавливают ограничения на размер ежемесячного оборота. Например, они вправе расторгнуть договор при низких оборотах на 1 терминал или поднять процент при большом объеме безналичной выручки.

Рекомендуем прочитать: Можно ли подключить эквайринг для физ. лица без открытия расчетного счета и регистрации бизнесаМожно ли подключить эквайринг для физ. лица без открытия расчетного счета и регистрации бизнеса.

На что обратить внимание при выборе банка

В различных банках условия эквайринга могут существенно отличаться. Чтобы выбрать банк для заключения соглашения, ИП (ООО) нужно обратить внимание на целый комплекс факторов. Предлагаем использовать наш чек-лист, благодаря которому вы сможете проанализировать все предложения и избежать подводных камней:

  • Какую комиссию банк берет за оплату картой.
  • Какие устройства предлагает банк.
  • Сколько времени занимает их установка.
  • Можно ли арендовать терминал и сколько это стоит.
  • Предоставляет ли банк рекламную полиграфию.
  • Есть ли ограничения по оборотам.
  • Нужен ли счет в этом же банке.
  • Сколько стоит РКОЧто такое расчетно-кассовое обслуживание ИП и юридических лиц + средняя стоимость РКО и выгодные банки (если счет нужен).
  • Как быстро зачисляется выручка.
  • С какими платежными системами (Виза, Мастеркард, МИР и др.) работает банк.
  • Проводит ли банк обучение по использованию оборудования для сотрудников.
  • На каких условиях производится тех. обслуживание.

Нелишним будет почитать отзывы владельцев бизнеса о банках, предоставляющих эквайринг. А также для облегчения поиска рекомендуем ознакомиться с готовым рейтингом «ТОП банков для эквайринга»Тарифы на эквайринг и рейтинг банков 2019 года + условия для ИП и ООО.

Сколько стоит эквайринг

Тарифы на этот сервис для малого бизнеса в разных банках требуют отдельного сравнения. Обычно в стоимость включается комиссия (в виде процентной ставки) за каждую покупку. Некоторые банки устанавливают для магазина абонентскую плату за обслуживание, если ежемесячный оборот по одному терминалу не соответствует требованиям.

В целом стоимость эквайринга будет зависеть от:

  • вашего вида деятельности;
  • ежемесячных оборотов;
  • видов терминалов;
  • арендуете вы терминалы или работаете с собственными.

В поисках будущего банка с минимальной комиссией важно учесть:

  1. Может ли банк работать без повышения комиссии после заключения договора (независимо от оборотов)?
  2. Можно ли заключить договор без абонентской платы при минимальном обороте?
  3. Какой банк предлагает самый низкий процент?
  4. Есть ли акции или предложения по комплексному обслуживанию, например, при одновременном открытии расчетного счетаГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы?
  5. Можно ли уменьшить плату, подключив эквайринг со своим терминалом?

Как подключить эквайринг

Если вы уже сравнили условия разных банков и уверены в своем выборе, для подключения эквайринга следуйте инструкции:

  1. Заполните анкету на сайте банка и отправьте заявку на рассмотрение.
  2. Дождитесь звонка оператора, чтобы получить подробную консультацию по условиям и договориться о встрече.
  3. Передайте необходимые документы и подпишите договор.
  4. Согласуйте с работниками банка день установки оборудования.

Рекомендуем: Тарифы всех банков на торговый эквайрингТарифы банков на торговый эквайринг + рейтинг 2019 года и условия для ИП и ООО.

Необходимые документы

Для подключения эквайринга подготовьте:

  • паспорт;
  • регистрационные свидетельства из налоговой;
  • учредительную документацию (ООО);
  • правоустанавливающие документы на торговую точку;
  • реквизиты счета;
  • карточку с образцами подписей;
  • лицензии.

Если у вас уже открыт р/сч в этом банке, достаточно будет только паспорта.

Банки могут запрашивать дополнительные документы. Получить консультацию о конкретных требованиях лучше до подачи заявки.

Договор торгового эквайринга

Чтобы оформить эквайринг, понадобится заключить договор на обслуживание. В нем обязательно указывается информация об обеих сторонах, правила сотрудничества, стоимость услуг, порядок урегулирования споров и другие условия. Договор с банком регламентирует ваши отношения, отнеситесь к этому документу предельно внимательно во избежание споров в будущем.

Сроки подключения

Основная часть времени у банков уходит на проверку ваших документов, Гораздо меньше времени требуется на установку оборудования. Весь процесс от подачи заявки до подключения терминалов в большинстве случаев занимает одну-две недели. Если вам нужно срочно запустить эквайринг, попробуйте договориться. Зачастую банки идут навстречу, чтобы не потерять клиента.

Можно ли подключить эквайринг в одном банке, а расчетный счет — в другом

Подключать эквайринг в том же банке, где уже открыт счет, удобно с точки зрения сроков оформления. Но не всегда выгодные тарифы на РКО для ИП (ООО) совпадают с интересными предложениями по эквайрингу.

Требования могут отличаться в зависимости от условий банка. Где-то нужно обязательно обзавестись счетом для зачисления выручки. Где-то, наоборот, нет принципиальной позиции по поводу комплексного обслуживания, и банк без проблем переводит деньги на любой р/сч.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Наряду с оффлайн-бизнесом сегодня процветает интернет-торговля. В связи с этим появилось такое понятие, как интернет-эквайринг. От торгового эквайринга он отличается тем, что оплата картой производится не через контакт с терминалом, а посредством указания её реквизитов на сайте продавца. В этом случае вместо бумажного чека формируется электронное подтверждение покупки. Не считая этого, схема расчета будет аналогичной.

Рекомендуем: Тарифы всех банков на интернет-эквайрингТарифы банков на интернет-эквайринг + рейтинг 2019 года и условия для ИП и ООО.