Может ли ИП переводить деньги с расчетного счета на карту физ. лица

ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО. Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счетаЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.

Рекомендуем прочитать: Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды: 4 законных способа, лимиты банков и условияКак ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды: 4 законных способа, лимиты банков и условия.

Перечисление денег ИП себе на карту

ИП может вывести деньги на личную карту, законом это не запрещено. Главное — чтобы данные отправителя (ФИО предпринимателя) и получателя совпадали. Тогда такой платеж не будет рассматриваться как получение дохода третьим лицом.

Важно правильно оформить назначение платежа. Должно быть указано, что деньги переводятся на собственный счет. У каждого банка есть свои «шаблоны» назначений для таких переводов, но в целом можно указать так: «Перевод собственных средств себе на номер карты ….» или «Перевод собственных средств на свой счет в другом банке».

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту другого физ. лица

При выводе денег на карту иным лицам, нужно помнить о том, что любой подобный платеж может приравниваться к получению дохода ими, а это значит, что с него налоговая может потребовать заплатить подоходный налог.

Кто его будет платить — ИП или физическое лицо — зависит от того, в каких отношениях он состоит с предпринимателем. Если выплата осуществляется в пользу сотрудника или человека, с которым заключен гражданский договор, то НДФЛ и страховые взносы платит ИП как работодатель.

Во всех других случаях — расчеты за поставки, выполненные работы — подоходный налог платит получатель платежа.

Если вы хотите перевести деньги другому физ. лицу, не связанному с вашей коммерческой деятельностью, например, родственнику, то сначала переведите их на свою карту, а уже с нее — родственнику. Так у налоговой не будет лишних вопросов.

Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП

Если предпринимателю нужно срочно пополнить свой счет, то сделать это можно и с банковской карты физического лица. Если перевод делается с карты третьего лица, он будет расценен как получение дохода предпринимателем. Чтобы избежать этого, необходимо делать перечисления с личной карты предпринимателя, когда данные отправителя и получателя полностью совпадают, а в назначении платежа писать «Пополнение счета собственными средствами».

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывыГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы.

Что указать в назначении платежа при переводе с расчетного счета ИП на карту физ. лица и наоборот

Как мы уже сказали, при выводе денег важно корректно заполнить поле назначения платежа. Подведем итоги:

  • Если деньги отправляются на личную карту предпринимателя, то в платежном поручении пишем: «перечисление денег на собственный счет»; «на личные нужды»; «на личное потребление». Это примерные фразы. Главное, чтобы прослеживалась суть, что это вы переводите свои деньги себе же.
  • Если платеж отправляется на карту других физических лиц, то он может быть расценен как получение дохода ими с выплатой обязательного налога в размере 13%. Если платеж осуществляет ИП-работодатель, то налоги платит он, а в назначении платежа указывается, что это выплата зарплаты и за какой конкретно период она производится. Если деньги переводятся в оплату поставок и иных услуг, то пишется «оплата по договору» (указывается его номер и дата). Как корректно заполнить назначение платежа, можно также узнать у операциониста в банке, так как внутренние правила банков отличаются друг от друга.
  • Если деньги переводятся с личной карты ИП на собственный расчетный счет, то в назначении платежа указываем «пополнение счета».

Лимиты переводов

Каких-то строгих лимитов по сумме вывода у ИП нет. Разница лишь в комиссии. У каждого банковского учреждения есть лимит бесплатных переводов, свыше которых будет взиматься процент. Например, в СбербанкеОткрыть расчетный счет в Сбербанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы на самом дешевом тарифе вы можете перевести себе на карту физ. лица 150 000 р. в месяц без комиссии. В банке ТочкаОткрыть расчетный счет в банке Точка для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы на тарифе «Золотая середина» вам будет доступно перевести 200 000 р. в месяц. В МодульбанкеОткрыть расчетный счет в Модульбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы на среднем тарифе можно перевести 500 000 р. в месяц. А за все деньги сверх лимита комиссия за перевод в среднем от 1 до 7%.

Можно открыть 2 счета и пользоваться лимитами обоих, если одного мало.

Можно ли переводить деньги с расчетного счета ООО на карту физ. лица

ООО может перечислить деньги на карту физ. лица в следующих случаях:

  • выплата зарплаты сотруднику;
  • выдача денег под отчет с последующим документальным подтверждением произведенных расходов;
  • предоставление займа работнику;
  • выплата дивидендов учредителю;
  • оплата поставок, выполненных услуг по договору;
  • перечисление удержанных алиментов.

Как перечислять деньги с расчетного счета ООО на карту

Все перечисления оформляются платежными поручениями с указанием назначения платежа. От того, как корректно оно будет заполнено, зависит, возникнут ли проблемы с налоговой. Это же касается и переводов на карту генерального директора. Должно быть четко указано, на какие цели выводятся средства — заработная плата или деньги выдаются под отчет.

Деньги под отчет могут выдаваться только после завизированного заявления сотрудника, в котором указываются цели расходования, сумма средств, период использования, данные карты и проставляется дата написания заявления.

Что написать в назначении платежа при переводе

Если перечисляется заработная плата сотрудникам, то в платежке пишется «заработная плата за (указывается месяц выплаты), согласно списку №… от…». В ней заполняются личные данные каждого сотрудника и проставляются номера карт.

Могут быть и индивидуальные перечисления заработной платы на карту. В этом случае в платежном поручении указываются ФИО получателя и номер его счета.

Если деньги выдаются под отчет, то в назначении платежа указывается «выдача под отчет (проставляется ФИО сотрудника и номер его счета)». При выдаче займа работнику в платежке пишется полное основание данной операции, личные данные сотрудника, номер договора, дата выдачи, номер счета зачисления. При выплате дивидендов учредителю указываем его ФИО, период, за который начислена прибыль и счет получателя.

Сколько денег можно отправить

Лимиты перечисления денег с расчетного счета организации значительно ниже, чем у ИП. Бесплатная сумма определена конкретным тарифным планом, свыше нее за перевод берется комиссия.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентовРейтинг банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.

Банки с выгодными лимитами на переводы с ИП и ООО на карту физ. лица

Нажмите на название банка в таблице, чтобы узнать подробные тарифы.

Название банкаЛимит беспроцентного переводаПроцент сверх лимита
СбербанкОткрыть расчетный счет в Сбербанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 300 тыс. руб.от 0,5 до 6%
ТочкаОткрыть расчетный счет в банке Точка для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 500 тыс. руб.от 1 до 8%
МодульбанкОткрыть расчетный счет в Модульбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 1 млн руб.от 0,75 до 5%
ТинькоффОткрыть расчетный счет в Тинькофф Банке: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывыдо 1 млн руб.от 1 до 15%
СфераОткрыть расчетный счет в банке Сфера для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 500 тыс. руб.от 0,75 до 15%
УБРиРОткрыть расчетный счет в УБРиР для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 150 тыс. руб.от 0,5 до 10%
Локо-БанкОткрыть расчетный счет в Локо-Банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 500 тыс. руб.от 2 до 15%
ОткрытиеРасчетный счет в банке Открытие для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 500 тыс. руб.от 1,2 до 12%
Альфа-БанкОткрыть расчетный счет в Альфа-Банке: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывыдо 500 тыс. руб. (до 6 млн. по тарифу с процентом на все входящие платежи)от 1 до 10%
ПромсвязьбанкОткрыть расчетный счет в Промсвязьбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 150 тыс. руб.от 1 до 10%
ДелоБанкОткрыть расчетный счет в ДелоБанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 150 тыс. руб.от 1 до 10%
РайффайзенбанкОткрыть расчетный счет в Райффайзенбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 700 тыс. руб.от 1 до 10%
РосбанкОткрыть расчетный счет в Росбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 150 тыс. руб.от 1 до 10%
ВосточныйОткрыть расчетный счет в Восточном банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 150 тыс. руб.от 1 до 5%
ВТБОткрыть расчетный счет в ВТБ для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 150 тыс. руб.от 1 до 10%
ВестаОткрыть расчетный счет в банке Веста для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 500 тыс. руб.от 5 до 20%
ФорбанкОткрыть расчетный счет в Форбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 100 тыс. руб.от 0,5 до 2,75%
ФорабанкОткрыть расчетный счет в Фора-Банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 500 тыс. руб.1,50%
МТСОткрыть расчетный счет в МТС-Банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 500 тыс.руб.от 1 до 8%
УралсибОткрыть расчетный счет в Уралсиб банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 300 тыс. руб.от 1 до 6%
ВозрождениеОткрыть расчетный счет в банке Возрождение для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 75 тыс. руб.от 0,1 до 10%

Как перевести деньги с расчетного счета Сбербанка на карту физ. лица

Мы подготовили для вас краткую инструкцию по переводу денег с расчетного счета Сбербанка на карту:

  • на сайте банка заходим в личный кабинет;
  • в верхнем поле находим вкладку «Платежи и переводы»;
  • переходим по ней в раздел «Платеж контрагенту»;
  • внимательно заполняем информацию в появившейся форме — вводим сумму, дату, выбираем счет, с которого будет списан платеж, личные данные получателя; если вы впервые отправляете деньги этому физ. лицу, то получателя сначала нужно добавить в справочник «Контрагенты», далее корректно заполняем назначение платежа;
  • формируем платежное поручение;
  • еще раз проверяем все введенные данные, на этом этапе система выдает, какой процент будет снят за перевод;
  • подписываем платежку и отправляем ее в банк;
  • вводим в качестве подтверждения наших действий СМС-код, отправленный банком на телефон;
  • сохраняем шаблон, присваивая ему имя для быстрого поиска.

ИП, следуя вышеприведенной инструкции, также может быстро отправить деньги с личного расчетного счета на карту частного лица.