Застрахованы ли деньги ИП на расчетном счете

До 2014 года деньги, которые находились на расчетном счете ИП, не были застрахованы. То есть, если с банком что-то случалось, все, что было на счете в виде вкладов или остатков, ИП терял.

С 2014 года, после вступления в силу изменений в законе, расчетные счета ИП в банке, как и счета физ. лиц, застрахованы на 1,4 млн руб. Даже если у ИП не один счет в определенном банке, вне зависимости от суммы на каждом из них вернут не более 1,4 млн. Например, на одном счете лежит 1 млн руб., на втором — 5 млн руб. Если с банком что-то произойдет, выплатят только страховую сумму. Оставшиеся 4,6 млн руб. можно попробовать получить в судебном порядке.

Удобно, если у вас есть счета в разных банках, потому что по каждому из них можно получить страховую выплату в 1,4 млн руб. По закону вы можете открыть любое количество счетов в разных банках. К тому же большинство банков открывает счета бесплатно и предлагает тарифы без абонентской платы.

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Страхование расчетного счета юридического лица (ООО)

Расчетные счета юридических лиц также стали застрахованы с 2019 года. Условия по выплате аналогичны тем, что действуют в отношении ИП. Страховка действует только в отношении компаний, которые соответствуют определенным требованиям.

Ограничения в страховании расчетных счетов для юридических лиц

Страхование расчетного счета ООО распространяется только на компании, которые относятся к сегменту микро- или малого бизнеса и входят в специальных реестр компаний малого бизнеса. Реестр обновляется автоматически на основании данных отчетности, которую вы предоставляете в ФНС.

Чтобы попасть в реестр, нужно соблюдать условия по годовому доходу и количеству сотрудников в штате. Микропредприятия — это у кого до 15 сотрудников и годовой оборот до 120 млн руб. Предприятия малого бизнеса — это у кого до 100 работников и годовой доход до 800 млн руб. Если какое-то условие нарушено, деньги в банке перестают быть застрахованными государством. Компании крупного бизнеса под страхование не попадают.

Проверить наличие вашей организации в реестре можно на сайте налоговой с помощью ИНН. Если вашей компании в списке нет, но она должна была туда попасть, обратитесь в налоговую для проведения дополнительной проверки и исправления данных. Отсутствие компании в реестре — прямой отказ в выплате страховки.

Какие счета не страхуются

Страхованию не подлежат счета:

  • Адвокатов, нотариусов и других лиц, которые занимаются частной практикой.
  • Открытые в филиале российского банка за пределами РФ.
  • Номинальные счета (кроме счетов, открытых опекунам и попечителям).
  • Счета эскроу.

Что делать при страховом случае

Сначала дождитесь информации от Агентства по страхованию вкладов о начале выплат. Как правило, это происходит через 2 недели после объявления о страховом случае. Информация о начале выплат публикуется в СМИ и на официальном сайте АСВ.

Далее, заполняете заявление на выплату и отправляете его в АСВ или в банк-агент, т. е. в банк, который будет принимать заявления. Чтобы подать заявление, можно обратиться в офис Агентства или в отделение банка-агент с паспортом. Средства переводятся на расчетный счет в другой банк в течение 3-х рабочий дней после предоставления документов (паспорт, свидетельство о регистрации, реквизиты нового счета).

Чтобы получить страховку, нужно успеть подать документы в АСВ, пока банк находится на стадии ликвидации. Если обратитесь позже, есть большая вероятность в отказе.

Если на счету было больше 1,4 млн рублей

Вернуть оставшуюся сумму можно в порядке очереди через суд. Для этого при заполнении заявления на выплату нужно заполнить специальный раздел. Подтверждать остатки на счете какими-либо документами из банка не требуется. Какой-то гарантии в выплате оставшихся денег нет.

Если счет был в валюте

Счета страхуются как в рублях, так и в иностранной валюте. Выплата происходит в рублях. Валюта конвертируется в рубли по курсу Центробанка на дату отзыва лицензии у банка.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

Для тех, чьи счета не застрахованы

Чтобы минимизировать риски потери средств, связанные с отзывом у банка лицензии, рекомендуем придерживаться несколько правил:

  1. Выбирайте надежный банк. Один из подозрительных сигналов — привлечение клиентов низкими тарифами и высокими ставками по вкладам. Лучше переплатить за обслуживание, чем столкнуться с неприятностями. А также стоит опасаться банков, которые лояльно относятся к клиентам, нарушающим 115 ФЗ.
  2. Открывайте счета в разных банках и не держите все деньги в одном банке. Если в одном из банков будет отозвана лицензия, ваша деятельность не будет приостановлена.
  3. Можно оформить добровольную страховку счетов в банке.

Надежные банки для открытия счетов юр. лиц и ИП

Ниже мы собрали банки, которые имеют высокий уровень надежности.

подробные условия Расчетный счет в банке Точка В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: 0 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в Тинькофф Банке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 490 р./мес. Межбанковский перевод: от 19 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в Модульбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в Сбербанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 35 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в Локо-Банке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 19 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в УБРиР В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 28 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в банке Открытие В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 17 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в Альфа-Банке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в Промсвязьбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: от 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в Росбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 490 р./мес. Межбанковский перевод: от 19 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в Совкомбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 19 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в ВТБ В сравнении Сравнить Открытие счета: от 0 р. Обслуживание: от 0 р./шт. Межбанковский перевод: от 32 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в банке Сфера В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 99 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в Делобанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в Восточном банке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 490 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в Райффайзенбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 руб. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: 25 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в Форбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 35 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в банке Возрождение Открытие счета: 0 руб. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 40 р./шт.
подробные условия Расчетный счет в банке Веста В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 20 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в Юникредит Банке Открытие счета: 0 руб. Обслуживание: от 2000 руб./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт.
подробные условия Расчетный счет в банке Русский Стандарт Открытие счета: 2000 рублей Обслуживание: от 800 рублей/мес. Межбанковский перевод: 30 рублей
подробные условия Расчетный счет в Фора-Банке Открытие счета: 0 руб. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: 25 р./шт.
подробные условия Расчетный счет в МКБ Открытие счета: от 0 руб. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 до 119 р./шт.
подробные условия Расчетный счет в ОТП Банке Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 2200 руб./мес. Межбанковский перевод: 32 р.
подробные условия Расчетный счет в банке Уралсиб В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 30 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
подробные условия Расчетный счет в Кредит Европа Банке Открытие счета: 0 руб. Обслуживание: от 490 р./мес. Межбанковский перевод: до 45 р./шт.