Лимиты и комиссии при снятии наличных с расчетного счета

В каждом банке установлены свои ограничения и комиссии при выдаче наличных со счета ООО или ИП. Тем не менее, можно наблюдать несколько общих закономерностей.

  1. Наличие лимитов по бесплатному снятию наличных на день и на месяц. В среднем в банках можно снять без комиссии от 50 до 250 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Например, вам нужно получить 300 тыс. руб., но бесплатно возможно снять только 200 тыс. руб. В этом случае со 100 тыс. руб. банк возьмет процент.
  2. Для ИП более высокие лимиты и ниже комиссии за снятие, чем для юридических лиц.
  3. Чем больше снимаете денег со счета, тем выше комиссия. Минимальная комиссия, как правило, взимается при выдаче 300-500 тыс. руб. и составляет 1-1,5% от суммы. Максимальная комиссия банка за снятие наличных с расчетного счетаЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен может достигать 10%.
  4. От того, каким образом вы будете снимать наличныеКак ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды: 4 законных способа, лимиты банков и условия — через корпоративную карту, чековую книжку или переводом на карту физ. лица — будет зависеть размер комиссии.

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывыГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы.

Лучшие банки для снятия наличных ИП и ООО

В таблице указаны лимиты в месяц. Вы можете снять деньги в банкомате и сделать перевод себе на любую дебетовую карту, а потом с нее снять в банкомате. Мы рекомендуем не снимать более 30% с расчетного счета от ежемесячных поступлений, чтобы не привлечь внимание финмониторинга. Старайтесь больше оплачивать с расчетного счета напрямую, чем снимать наличные, так операции будут прозрачными.

Название банкаЛимит беспроцентного снятия с карты в банкоматеЛимит беспроцентного перевода на собственный счет физ. лица
СбербанкОткрыть расчетный счет в Сбербанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 500 тыс. руб.до 300 тыс. руб.
ТочкаОткрыть расчетный счет в банке Точка для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 100 тыс. руб.

(без ограничений по тарифу «Необходимым минимум» с процентом на все входящие платежи)

до 500 тыс. руб.

(без ограничений по тарифу «Необходимым минимум» с процентом на все входящие платежи)

МодульбанкОткрыть расчетный счет в Модульбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо  100 тыс. руб.до 1 млн руб.
ТинькоффОткрыть расчетный счет в Тинькофф Банке: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывынетдо 1 млн руб.
СфераОткрыть расчетный счет в банке Сфера для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо  100 тыс. руб.до 500 тыс. руб.
УБРиРОткрыть расчетный счет в УБРиР для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывынетдо 150 тыс. руб.
Локо БанкОткрыть расчетный счет в Локо-Банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 300 тыс. руб.до 500 тыс. руб.
Эксперт БанкОткрыть расчетный счет в Эксперт Банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 700 тыс. руб.нет
ОткрытиеРасчетный счет в банке Открытие для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывынетдо 500 тыс. руб.
Альфа-БанкОткрыть расчетный счет в Альфа-Банке: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывыдо 500 тыс. руб. (до 2 млн руб. по тарифу с процентом на все входящие платежи)до 500 тыс. руб. (до 6 млн. по тарифу с процентом на все входящие платежи)
ПромсвязьбанкОткрыть расчетный счет в Промсвязьбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывынетдо 150 тыс. руб.
ДелоБанкОткрыть расчетный счет в ДелоБанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывынетдо 150 тыс. руб.
РайффайзенОткрыть расчетный счет в Райффайзенбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывынетдо 700 тыс. руб.
РосбанкОткрыть расчетный счет в Росбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывынетдо 150 тыс. руб.
ВосточныйОткрыть расчетный счет в Восточном банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 500 тыс. руб.до 150 тыс. руб.
ВТБОткрыть расчетный счет в ВТБ для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывынетдо 150 тыс. руб.
ВестаОткрыть расчетный счет в банке Веста для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывынетдо 500 тыс. руб.
ФорбанкОткрыть расчетный счет в Форбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывынет (с карты в кассе банка — до 50 тыс. руб. бесплатно)до 550 тыс. руб.
ЮникредитОткрыть расчетный счет в Юникредит Банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыбанк предлагает пакеты услуг с неограниченным снятием наличных без комиссиинет
СовкомбанкОткрыть расчетный счет в Совкомбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывынетдо 100 тыс. руб.
ВозрождениеОткрыть расчетный счет в банке Возрождение для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывынетдо 75 тыс. руб. (до 300 тыс. руб. по тарифу с процентом на все входящие платежи)
ОТП БанкОткрыть расчетный счет в ОТП Банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 500 тыс. руб.нет
Фора-БанкОткрыть расчетный счет в Фора-Банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывынетдо 500 тыс. руб.
МТСОткрыть расчетный счет в МТС-Банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывыдо 500 тыс. руб.до 500 тыс.руб.
УралсибОткрыть расчетный счет в Уралсиб банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывынетдо 300 тыс. руб.

Как выгоднее снимать наличные со счета юридического лица и ИП

Есть два способа снять деньги без комиссии или с минимальными потерями — через корпоративную карту в банкомате или путем перевода себе как физ. лицу на свою дебетовую картуПеревод денег с расчетного счета ИП и ООО на карту физического лица: банки с выгодными тарифами и лимитами и как правильно переводить деньги, а потом снять их в банкомате. Так вы сможете избежать дополнительных расходов.

А также некоторые ИП открывают несколько счетовСколько расчетных счетов может иметь ИП в одном или нескольких банках сразу в разных банках. Это актуально, если планируете снимать крупные суммы и у вас достаточные для этого обороты.

Если у вас ООО и вы часто снимаете деньги, оформите бизнес-карту и получайте деньги через банкомат. Так вы не только снимете деньги с низким процентом, но и сэкономите время на походы в банк.

Важно! Мы не рекомендуем снимать наличными более 30% от вашего оборота по счету. Это может вызвать подозрение в обналичивании и вам, хоть и законопослушному предпринимателю, могут приостановить работу по счету или заблокировать его.

Почему банк может заблокировать счет после снятия наличных ИП и юридическим лицом

Банки находятся под жестким контролем ЦБ, поэтому внимательно следят за тем, чтобы действия клиентов в отношении снятия наличных не противоречили действующему законодательству.

Согласно Федеральному закону №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк имеет право приостановить действия по счету в случае наличия подозрений в отмывании денег через расчетный счет. Банк обращает внимание на частоту снятия, размеры полученных сумм, способ поступления денег на счет. Если это перевод — то следят, от кого он поступил и на каком основании.

Частое снятие — один из основных признаков обналичивания. Поэтому при частом снятии наличных есть большая вероятность, что счет заблокируют. Но нет какого-то точного понимания, сколько все-таки можно снимать, и как часто это следует делать.

Счет могут также заблокировать, если вы снимаете деньги сразу после того, как они поступили на счет.

Если же вы все-таки снимаете часто большие суммы, будьте готовы предоставить в банк подтверждающие документы. Отказ предоставлять документы в срок — прямой путь к блокировке счета.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ОООРейтинг банков для малого бизнеса 2019 года с выгодным РКО для ИП и ООО.