Мы подготовили для вас список лучших банков, предоставляющих коммерческие кредиты малому и среднему бизнесу в Серове под невысокий процент. С кредитом вы получаете возможность купить дорогое оборудование, приобрести недвижимость или открыть новое направление деятельности, когда собственного капитала не хватает. При подборе банковского кредита важно учитывать, на что юр. лицу или ИП нужны деньги. Самые выгодные процентные ставки будут именно по целевым кредитам - их банки дают, например, на покупку офисов, спецтехники, товаров - и такой кредит получить проще всего.
Вы можете подать заявку на кредит через сайт выбранного банка. В анкете необходимо указать:
Отправьте онлайн-заявку на рассмотрение. Вам позвонит кредитный менеджер и расскажет о дальнейших действиях.
Для получения средств нужно открыть расчетный счет, т.к. бизнес-кредиты выдают только в безналичной форме.
Если вы не планируете пользоваться этим счетом, можно выбрать бесплатный пакет услуг по РКО или тарифный план с небольшой стоимостью. Деньги зачислят на счет вашего юридического лица сразу после оформления договора на кредит.
В каждом банке Серова свой срок обработки заявок. Обычно предварительное решение приходит в течение пары дней.
Если вы хотите оформить кредит для в срочном порядке, обращайтесь в тот банк, в котором у вас есть расчетный счет. Онлайн-заявки действующих клиентов банки рассматривают быстрее. Ответ по экспресс-кредиту вы сможете получить за 1 день.
Для банка юр. лицу потребуются следующие документы:
Для ИП пакет документов меньше:
Обычно банки выдают юр. лицам целевой кредит, который можно использовать только для бизнеса. Цели могут быть следующими:
Получить обычный потребительский кредит для юр. лица не получится — кредиты наличными выдают только физ. лицам. Но вы можете оформить кредит без бумаг, если обратитесь в банк, с которым уже работаете по РКО — в банке уже есть ваши данные, повторно их запрашивать не будут (если они не изменились).
Некоторые банки выдают валютные кредиты, например, для расчетов с нерезидентами, но чаще всего деньги выдаются в рублях.
Для получения кредита нужно соответствовать требованиям банка:
Юридическое лицо и ИП может получить целевой кредит для развития бизнеса. Цели кредитования могут быть следующими:
Если вы оформляете кредит на юр. лицо, например, на покупку оборудования, то использовать деньги для других расходов нельзя. Вы обязаны отчитаться по целевому кредиту перед банком, предоставив платежные документы — если этого не сделать, вас могут попросить закрыть всю задолженность досрочно.
В некоторых банках есть специальные программы кредитования под залог ДДУ. То есть кредит оформляется на покупку нежилого помещения в рамках договора долевого участия. Бизнес-ипотека — это целевой кредит для юр. лиц, поэтому деньги можно потратить только на покупку недвижимости (она же будет залогом). Пока вы не выплатите кредит, имущество нельзя продать или переоформить на другого владельца.
Коммерческая ипотека — это кредитная программа, которую можно оформить на длительный срок. Срок кредитования может достигать 15 лет. Для получения такого кредита нужен первоначальный взнос – обычно до 20% от стоимости помещения.
Получить крупную сумму можно только при наличии поручительства или залога. Вашим поручителем может стать собственник бизнеса с высоким доходом и хорошей кредитной историей.
В качестве залога можно предложить имущество, которое оформлено в вашу собственность, либо которое планируете купить. То есть если вы оформляете на юр. лицо кредит для покупки нового дорогого оборудования, то оно и будет залоговым имуществом по кредитному договору. А также обеспечением по кредиту могут быть:
Вы можете получить нецелевой беззалоговый кредит только в небольшом размере. Обычно юридическим лицам Серова выдают без залога не более 2-5 млн руб. К действующим клиентам банки относятся требования менее строгие. Поэтому если у вашей фирмы есть расчетный счет, которым вы пользуетесь не менее 6-12 месяцев, то вероятность одобрения кредита без залога будет выше. Если на р/сч юр. лица регулярно поступает выручка, могут выдать до 10 000 000 рублей.
Можно оформить кредит под залог приобретаемого имущества, но в этом случае банк запросит первоначальный взнос. А также можно поискать программы льготного кредитования для малого бизнеса. Если вы соответствуете требованиям, то сможете получить до 100 000 000 руб., при этом условия по обеспечению будут согласовываться индивидуально.
Если у вас нет поручителя, вам одобрят минимальную сумму. От 300 000 до 2 000 000 рублей вы сможете получить в большинстве банков.
Если вы оформляете на юридическое лицо кредит под поручительство, лимит кредитования будет значительно больше. Чтобы взять крупную сумму без поручителя, нужно предложить банку другое обеспечение, например, залог ликвидного имущества.
Если вы недавно зарегистрировали ООО или ИП в Серове, то получите кредит только при наличии подробного бизнес-плана. Нужно рассчитать размер инвестиций, планируемую выручку, дату погашения задолженности и т. д. Необходимо убедить банк в том, что вы сможете вносить ежемесячные платежи и вернете деньги в срок.
В каждом банке свои требования к заемщикам. Но не стоит рассчитывать на большую сумму, если с момента регистрации фирмы не прошло 3-6 месяцев. Чтобы вашему юр. лицу одобрили кредит, откройте расчетный счет в банке и пользуйтесь им не менее 6-9 месяцев до подачи заявки на кредит.